Конвертирую Евро для поездки (банки и обменники)

Практический вопрос: как лучше конвертировать рубли в валюту для поездки в Европу? Все чаще слышу, что выгоднее покупать поставочную валюту на бирже. За 20 лет активных поездок либо меняла наличку в обменнике, либо платила рублевой VISA или Master Card. Решила разобраться. Все курсы конкретно на сегодня, 12 февраля 2015 года. Для поездки на 2 недели мне хватит €2000.

В качестве бенчмарка возьмем текущий курс ЦБ России, согласно которому на покупку валюты мне надо было бы потратить 74,7386 руб./евро * €2000 = 149 477 руб.

Сравним:

Конвертируем_рубли_в_евро

 

(1) Обменник с наилучшим курсом

Зря ругают обменники! Самый выгодный вариант оказался здесь. Если заглянуть в сравнение РБК QUOTE (обновление идет постоянно), можно найти выгодный курс по подходящему адресу – например, меня устроил ООО КБ «Международный расчетный банк» у метро Парк Культуры с курсом 74,2 руб./евро при обмене от €1000. Часто езжу в Москву, могу заехать по дороге.

74,2 руб./евро * €2000 = 148 400 руб. Выгода: 1077 руб. 

 

(2) Обменник у дома

Рядом с домом есть обменник с курсом 75,55. Потеря 1623 руб. относительно курса ЦБ – плата за ничегонеделание (не надо специально ехать, тратить время и бензин). Куплю €500 – чтобы были с собой, вдруг карту заблокирует ретивый банк или зажует банкомат.

 

(3) Рублевая банковская карта Master Card (Тинькофф банк)

Плюс способа – ничего не надо делать. Конвертация у Банка Тинькофф происходит по некоей тайной формуле, очевидно, привязанной к курсам системы Master Card.

У Тинькова всё просто – на все операции с валютой есть два курса:

  1. 72,3/74,5 руб. (спред поуже = 2,2 руб.) используется для операций по счету или депозиту через Центр обслуживания клиентов, Интернет-банк и Мобильное приложение, а также по зачислению денежных средств на договор электронных денежных средств
  2. 72,4/75,35 руб. (спред пошире = 2,95 руб.) для операций с использованием карты (ее реквизитов). Значит, расплачиваясь рублевой картой Тинькофф, на €2000 я переплачу всего 1223 руб. Если курс уедет вверх или вниз, могу потерять или выиграть, тут есть определенный риск.

Приятные бонусы:

  • На остаток по рублевой карте до 0,5 млн руб. Тинькофф банк начисляет 14% годовых. Условие: совершении хотя бы одной покупки в расчетный период. Если ее нет, то начисляется 4%, равно как и на суммы свыше 0,5 млн руб. Допустим, что я буду расходовать €2000 равномерно, тогда мой процентный доход составит 462 руб. По евровому остатку аналогично начисляют 4% на сумму остатка до 10 000 EUR при наличии операции покупки за расчетный период (и 0% в других случаях). Оставаясь в рублях, на так называемом валютном свопе я выиграю примерно 330 рублей.
  • Начисление cashback’а гарантируют при совершении операции на территории РФ, но как правило, он также начисляется и при операциях за границей. Стандартно это 1% от суммы покупки (5% по отдельным, меняющимся категориям – но не буду на них рассчитывать).
  • Если Вы снимаете в любом банкомате мира сумму в эквиваленте от 3000 рублей, комиссии за снятие не будет.

Итак, если я буду снимать мои €2000 в банкоматах с рублевой карты, то относительно курса ЦБ переплачу 760 руб. (с учетом полученных процентов на остаток). А если буду расплачиваться картой, то даже получу выгоду в 747 руб. 

P.S. Предупредить службу безопасности банка о поездке, указав страны и даты, можно в личном кабинете на странице «Настройки»

P.S.S. И почему я уверена, что Олег Тиньков в поездках пользуется картами своего банка?

P.S.S.S. Спасибо за консультацию фейсбучному Customer Service Банка Тинькофф Наталье Лутай.

 

(4) Рублевая банковская карта VISA (Альфа-банк)

У Альфы все на порядок запутаннее. На этой странице можно найти многочисленные текущие курсы Альфа-банка – справа под меню ссылка «Курсы валют». Спреды в 2-3 раза выше Банка Тинькофф.

Альфа-банк_конвертация

Калькулятор показывает пока самую значительную переплату относительно курса ЦБ: 3945 руб.

Мой опыт: если не предупредила банк заранее о поездке, первую оплату по карте за границей лучше делать в магазине/ресторане. Дважды – в Амстердаме и Риге – служба безопасности Альфа-банка блокировала мою карту, если первым делом шла получать наличные в банкомате. Вроде бы их можно предупредить через колл-центр…

Я также полагаю (но не уверена), что при снятии евроналичности в банкомате, я вынуждена буду заплатить €3 при максимальной сумме в €100 или €30 за мой объем. В таблице этого нет, поскольку базовое намерение – расплачиваться картой в магазинах.

 

(5) Банковская карта Master Card (Тинькофф банк) в евро

Можно открыть отдельную карту в евро (обслуживание бесплатно при €1000 в качестве остатка на карте или депозита, либо €3 в месяц). Как писала в пункте (3) на остаток начисляют 4% годовых (на депозит максимально 5,64%). Cashbacks работают, комиссия за снятие в банкоматах не взимается – в принципе, вариант (условия здесь).

Но не конкретно сейчас. Перекос курсов, даже со всеми бонусами, дает мне потенциальный убыток в 2611 руб. относительно ЦБ и в 3300 руб. относительно рублевой карты Тинькофф. Когда-нибудь, может быть…

 

(6) Банковская карта VISA (Альфа-банк) в евро

Евровый счет в Альфа-банке открыла давным-давно. Ситуация с ним получше, чем с конвертацией с рублевой карты.

Альфа-банк_счет_евро

В принципе, можно перепривязать карту к евровому счету на время поездки. Конвертация в Интернет-банке обходится дороговато – убыток в 2588 руб. относительно ЦБ.

 

Тогда уж лучше купить евровалюту на Московской бирже и перевести на евровый счет в Альфа-банк или в Банк Тинькофф. На самом деле, я уже успела организовать этот процесс, купить и даже продать валюту с выгодой. По цифрам в таблице видно, что для моей суммы выгода минимальна, но вот если речь о €5000 или €10 000 – выгода очевидна! В следующем посте опишу этот процесс в деталях.

 

Мой «ленивый» калькулятор (для сумм свыше €5000 кое-где в формулах нужно поменять тарифы).

А это дискуссия в Facebook, где говорим про другие банки и варианты.

Продолжение будет.

Share this Post!

About the Author : master


Отправить

Ваш электронный адрес не будет опубликован.